土地の購入の際に、「住宅ローンを利用して土地を購入できる」と誤解している方も多いものです。
しかし、住宅ローンは家が完成してはじめて融資を受けられるため、土地の取得費や建設の着工金などには利用できません。
今回は、土地を単独で購入する際に利用できるローンの種類と、融資を受ける流れについて解説しますので、不動産を取得する際にお役立てください。
土地の購入に対して使えるローンはあるのか
土地の単独購入に関して使えるローンは、「つなぎ融資」と「土地先行融資」の2種類になります。
つなぎ融資とはなにか
つなぎ融資とは建物が完成して住宅ローンが利用できるまでの、一時的なつなぎとして使える借入方法です。
こちらの方法で借りた資金は、最終的に住宅ローンで完済できるため「つなぎ融資」と呼ばれています。
土地を担保に入れずに資金を調達でき、抵当権を設定しないで済む分、諸費用を抑えられることが利点です。
ただし、無担保ローンであるため金利が高く設定されているので、総借入額が増えてしまう点がデメリットです。
土地先行融資とはなにか
土地先行融資とは、建物とは分けて土地の分だけ先に融資を受けることができるローンです。
ただし、こちらの融資は家を建てることが前提条件ですので、住居の建築を伴わない土地の取得費としては利用できません。
一方で、家が完成したときに、融資額を追加して建物の建設に掛かった費用も調達できます。
土地を担保にして融資を受けるため、つなぎ融資よりも金利が低く、減税措置の条件を満たしていれば、住宅ローン控除が適用されます。
ローンを利用して土地を購入するときの流れとは
ローンを利用して土地を購入する場合も、金融機関から融資を受けて既成住宅を取得する流れと基本的には同じ流れです。
土地が見つかりましたら、不動産会社に購入する意志を伝えるために、買付証明書を提出します。
さらに、融資を受けられるかどうか金融機関の事前審査を受けて、本審査を通過してはじめてローン契約を締結できます。
ローン契約が完了したあとで、売買契約へと移り、売買契約書を作成して引き渡しになることが一般的です。
参考までに、土地の評価額を調べる方法には公示地価、基準地価、路線価、固定資産税評価額の4種類があり、どれをベースにするかによって評価額が異なります。
一般的なローン審査で利用されることの多い評価方法は、各地方自治体が公示する基準地価です。
まとめ
将来、家を建てる予定であっても、土地を単独で購入する場合には住宅ローンは使えません。
そのため、土地選びから家を建築するときにローンを利用したい方は、つなぎ融資または土地先行融資の利用を検討してみてください。
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