リバースモーゲージは自分が所有している不動産を担保にして生活資金を借りたうえでその不動産に継続して住み続け、死亡したときに担保にした不動産を処分して借入金を返済するという仕組みです。
今回はこのリバースモーゲージのローン概要や、リバースモーゲージのメリットデメリットなどについて解説します。
不動産を担保にするリバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは不動産を担保にした借り入れをするのでローンを抱えることになりますが、そのリバースモーゲージのローンとはどういうものなのか説明します。
一般的なローンとリバースモーゲージローンの大きな違いのひとつは返済スタイルです。
一般的なローンは元金と利息の両方を毎月返済しますが、リバースモーゲージローンでの毎月の返済は利息分だけで、契約者（借入人）の死亡後に、現金一括返済または担保となっている不動産の売却でローンを返済します。
また、一般的なローンとリバースモーゲージローンのもうひとつの大きな違いは借り入れの条件です。
リバースモーゲージローンの対象者は、おおむね55歳以上の高齢者となります。
リバースモーゲージローンで借りた資金の用途は、老後の生活資金や医療費、子供への生前贈与、ローン残債の支払いなどに使われることが多いです。
不動産を担保にするリバースモーゲージを利用することのメリット
不動産を担保にしてお金を借りるリバースモーゲージを利用することのメリットは住み慣れた自宅にそのまま住み続けながら、老後資金を手にすることができることです。
毎月の返済は利息分のみなので、元金＋利息返済が必要な状況や家賃支払いが必要な賃貸生活と比べると老後生活における支出が少ない点も魅力です。
また、死亡時の不動産処分に困っている場合もリバースモーゲージなら死亡時に自宅を売却して借入金の清算が可能ですし、自分が死んだあとも配偶者には住み続けてもらいたいという場合も、配偶者に契約を引き継ぐことが可能な金融機関を選ぶことで希望が叶えられます。
不動産を担保にするリバースモーゲージを利用するデメリット
不動産を担保にしてお金を借りるリバースモーゲージは魅力的なメリットも多いですが、デメリットやリスクもあります。
まず、どんな不動産でもリバースモーゲージを利用できるわけではなく、利用できる物件のエリアなどは限られていますので、自分が所有する不動産ではリバースモーゲージが使えない可能性があります。
他にも「団体信用生命保険に加入できない」「ローンは変動金利型がほとんどなので、毎月の利息返済が金利変動の影響を受ける」というデメリットもあります。
そして最大のリスクとして挙げられるのが「途中返済リスク」です。
担保としている不動産（おもに土地）の価値が大幅に下落してしまうと、リバースモーゲージの融資極度額が見直しされ、すでに融資極度額以上の金額を借りていた場合は、差額分の途中返済を求められるリスクがあります。
まとめ
不動産を担保にしてお金を借りるリバースモーゲージは、「住み慣れた家に住み続けながら老後資金などを手に入れられる」という点では非常に魅力的ですがデメリットやリスクがあることも忘れてはいけません。
利用するかどうかは、デメリットやリスクの部分もしっかり理解したうえで検討しましょう。
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