住宅ローンの返済が重荷になり、支払う金額を減らしたいと感じている方は少なくないでしょう。
毎月の住宅ローンを減らす方法はいくつかありますが、それでも返済が難しい場合は、最終的に自宅を売る必要があります。
この記事では、住宅ローンの減額方法と、返済が厳しい場合の売却方法について解説します。
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住宅ローンの返済額を減額する方法
まず、金融機関に返済条件の変更を相談してみましょう。
交渉によって、毎月または一時的に返済額が減らせる可能性があります。
自分の収入状況を金融機関に説明して、いくら減らせるか交渉をしてみましょう。
またボーナス返済を設定している場合は、減額したり、ボーナス返済自体を止めたりできます。
ただし、支払いを減らした分、完済する時期が伸びる点に注意しましょう。
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住宅ローンの総返済額を減額する方法
毎月の返済だけでなく、将来的に支払う金額も含めた総返済額を減らすのも大切です。
減らす手段の一つに、繰り上げ返済があります。
繰り上げ返済をすれば、返済期間が短縮できるため、将来的に支払う利息を下げられます。
また、金利の低いローンへ借り換えをするのも有効です。
低金利の金融機関への借り換えを行えば、金利が下がった分将来的に支払う利息を減らせます。
最終的に数十万から数百万円程、減額できる可能性もあります。
返済シミュレーションをおこなって、今より金利の低いローンへの借り換えを検討しましょう。
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返済が難しい場合は自宅の売却が必要
減額してもなお、毎月の支払いが重荷になる場合は、自宅を売る必要性が出てきます。
その場合は、住宅ローンの残債と現在の物件価格の確認をおこないましょう。
物件価格がローンの残債を上回っている状態を、アンダーローンと呼びます。
アンダーローンの場合、自宅を売った後にローンを完済でき、余った資金で生活の立て直しが可能です。
しかし、ローンの残債が物件価格を上回るオーバーローンの場合は、売った利益だけでは返済ができません。
この場合は、債権者の同意のうえで売却する任意売却を検討しましょう。
任意売却なら、住宅ローンの債務を残したまま抵当権などを解除できるほか、相場の価格で売れる可能性があります。
競売だと相場より低い価格でしか売れないため、少しでもお金を多く手に入れたい方におすすめです。
ただし、住宅ローンの残債は残る点に気をつけましょう。
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まとめ
住宅ローンの負担を減らすためには、金融機関と相談して返済額やボーナス返済の減額や停止をおこなうのが有効です。
また繰り上げ返済や借り換えを活用すれば、総返済額を減らせるため、将来的に支払う金額が節約できます。
それでも返済が難しくオーバーローンの場合は、任意売却を検討しましょう。
返済計画を見直し、自分の状況に合った手段を取るのが大切です。
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