近年、住宅ローンを利用する場合でも、連帯保証人は原則不要とされています。
しかし、状況によって必要になるケースもあるため、保証人について基本的な知識を確認しておきましょう。
この記事では、住宅ローンの連帯保証人についてと、必要とされるケース、その役割を解説します。
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住宅ローンの連帯保証人とは？
ローンの契約者が返済できない場合に、代わって返済義務を負う人のことを連帯保証人といいます。
保証人は、契約者と同等の責任を持ち、金融機関から直接返済を求められる立場です。
近年の住宅ローンは、金融機関が融資対象の不動産に抵当権を設定するため、保証人は原則不要とされています。
万が一返済が滞っても、担保の物件を処分すれば、債権を回収できるためです。
ただし、特定の条件下では、保証人が必要となる場合もあります。
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住宅ローンで連帯保証人が必要になるケース
連帯保証人が必要になる場合には、ペアローンを利用するケースが挙げられます。
ペアローンとは、夫婦や親子がそれぞれ別のローン契約を結び、共同で一つの物件を購入する方法です。
また、契約時にお互いを保証人とするよう求める金融機関もあります。
ローンを収入合算で組む場合にも、保証人が必要となります。
収入合算とは、申し込み人の収入に、配偶者や親などの収入を足して融資額を増やす方法です。
この場合は、合算する側の方が保証人になるよう求められます。
さらに、保証会社だけでは担保が不十分と判断されるケースも、保証人が求められる可能性があるでしょう。
該当するのは、借り入れ額が高額である場合や、申し込み人の信用力が十分でない場合などが挙げられます。
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住宅ローンにおける連帯保証人の役割
住宅ローンの連帯保証人は、契約者が返済不能に陥った際に、代わりに返済義務を負うのが役割です。
したがって契約者が返済を滞納した場合、保証人は全額を肩代わりしなければなりません。
契約者が自己破産したとしても、保証人の返済義務は免除されません。
なお、自己破産をすれば契約者の債務は免除されますが、あくまで個人の手続きであるため、保証人の責任は残ってしまいます。
そのため債権者は、保証人に対する一括返済の請求が可能です。
また、保証人がこの請求に応じられない場合は、債権者によって資産を差し押さえられる可能性があります。
このように、連帯保証人の責任は重いものです。
連帯保証人になってもらうよう依頼をされた際には、後悔しないように十分検討しましょう。
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まとめ
住宅ローンの連帯保証人とは、ローンの契約者が何らかの事情で返済不可能になった場合に、代わりに返済義務を負う人のことです。
ペアローンや、収入合算を利用する場合、保証会社だけでは担保が不十分と判断されるケースなどで求められます。
もしもの際に返済義務を負う役割をもっていて、その責任は契約者とほぼ同等であるといえるため、連帯保証人になる際には十分に検討してみてください。
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