住宅ローンの返済中に離婚をするときは、そのままの名義を使うわけにはいかないため、名義変更をおこないます。
名義変更は何をすれば良いのか、注意点がわからず悩んではいませんか。
今回は、離婚を理由に住宅ローンの名義変更をおこなう場合に必要な手続きや、注意点を解説するので参考になさってください。
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離婚で住宅ローンの名義変更が必要なときの手続き
基本的に、住宅ローンの契約者の名義変更はできません。
契約者の収入や勤務先や、ほかの借り入れ状態を参考に審査をするため、審査を受けていない方に名義を変えられません。
たとえば夫が審査に通過して契約したローンを、審査を受けていない妻の名義に変えられないわけです。
自分の単独名義にしたい場合は、離婚後に家を売ってもらう方法があります。
仮に妻が自分の名義にしたい場合は、夫が売主に、妻が買主になるわけです。
夫婦ペアローンを組んでいた場合は、共有名義から単独名義に変更する必要があります。
ただし、夫婦でローンを組む状況は、夫婦2人の収入を合わせてやっと十分な収入だとみなされる可能性があります。
1人になると十分な返済能力がないとみなされる可能性があるので、注意してください。
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離婚で住宅ローンの名義変更をするなら借り換えを
離婚後にどちらかの単独名義にする際に、十分な収入があるほうの名義にする場合でも、金融機関は名義変更に関して厳しいものです。
離婚後に住宅ローンの名義変更をしたい場合は、借り換えがおすすめです。
夫が契約者だった場合は、妻が別の金融機関からローンを申し込みます。
ローンの審査がとおれば融資が受けられますが、この融資で前のローンの残債を完済するわけです。
ただし、借り換えには与信審査に通過する、既存のローンを完済する点が利用条件になります。
既存のローン返済は、一括での返済が求められるため、ある程度の貯蓄が必要です。
収入が少なかったり、信用情報に傷があったりすると、審査に通過する確率が下がります。
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離婚時の住宅ローン名義変更で借り換えをする注意点
借り換えする方が居住するのが、利用条件にあります。
妻の名義に変えて、夫が住むケースは認められないわけです。
また、利用するには諸経費がかかる注意点も、忘れてはいけません。
具体的には、保証料・融資事務手数料・団体信用生命保険料の3つがかかります。
これらは20〜80万円程度が相場になるため、あらかじめ覚えておいてください。
諸経費の金額は金融機関で異なるため、気になっている場合は金融機関に聞いてみてください。
そもそも、取り扱っていない金融機関もある注意点があります。
もしも取り扱っていない場合は、ほかの方法を考えなくてはいけません。
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まとめ
住宅ローンの名義人になるにはローン審査に通過しなければいけないため、名義変更は不可能です。
名義変更をしたい場合は借り換えが必要ですが、それでも申請者の収入が少ないと不可能です。
諸経費がかかる、そもそも取り扱っていないケースがある注意点も覚えておいてください。
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